안녕하세요! 오늘은 캐나다에서 사용하실수있는 크레딧카드 에 대해서 알아보려합니다.
캐나다로 이민오시면 여러 가지 어려움이 있겠지만, 특히 금융 시스템을 이해하는 것이 중요합니다. 캐나다 신용카드는 프리미엄 카드에만 연회비가 있고, 유연한 결제 옵션이 제공된다는 점에서 한국 신용카드와는 좀 다릅니다.
캐나다에서는 매달 잔액을 모두 결제하면 이자를 피할 수 있지만, 결제일을 놓치면 높은 이자가 붙을 수 있습니다. 좋은 신용 점수를 유지하려면 신용카드 결제를 잘 관리하는 것이 중요합니다. 많은 캐나다 사람들이 캐시백이나 여행 포인트 같은 리워드를 주는 신용카드를 사용하니, 자신의 소비 습관에 맞는 한두 개의 카드를 선택하는 것이 좋습니다. 마지막으로, 신규 이민자는 신용카드를 신청할 때 처음엔 조건이 붙을 수 있지만, 신용 기록을 쌓으면 이런 제한은 줄어드니 걱정마시고 오늘의 블로그 포스팅 시작하겠습니다!
캐나다에서 신용카드 선택 방법
캐나다에서 신용카드를 선택할 때 고려해야 할 요소는 다음과 같습니다:
- 소비 습관: 주로 사용하는 소비 카테고리(예: 식료품, 외식, 여행)를 파악하여 보상을 최대화하는게 중요합니다.
- 연회비: 연회비의 비용이 혜택보다 높은지 비교해보세요.
- 이자율: 잔액을 유지할 계획이라면 이자율을 확인하세요.
- 추가 혜택: 여행 보험, 구매 보호, 보상 유연성 등의 추가 혜택을 고려하시고 누리세요.
캐나다에서 고려해볼만한 신용카드 옵션들
1. 아메리칸 익스프레스 코발트 카드 (American Express Cobalt Card)
- 월 이용료: $12.99
- 이자율: 구매 시 20.99%, 현금 인출 시 21.99%
혜택:
- 웰컴 보너스: 첫해에 최대 30,000포인트 적립
- 보상: 외식 및 식료품에서 사용 시 달러당 5포인트, 스트리밍 서비스 3포인트, 여행 및 교통 2포인트, 기타 구매 1포인트 적립
- 보험: 포괄적인 여행 보험, 모바일 장치 보험, 구매 보호
- 유연성: 포인트를 다양한 항공사 및 호텔 로열티 프로그램으로 전환 가능
- 아멕스 오퍼: 독점적인 거래 및 프로모션 이용 가능
아메리칸 익스프레스 코발트 카드는 외식 및 식료품에 많은 지출을 하는 사람들에게 이상적이며, 월 이용료 구조 덕분에 관리가 용이하고 보상 프로그램도 매우 유연하고 가치가 높습니다.
2. 탠저린 월드 마스터카드 (Tangerine World Mastercard)
- 연회비: $0
- 이자율: 19.95%
혜택:
- 웰컴 보너스: 처음 두 달 동안 $1,000 사용 시 15% 캐시백
- 보상: 선택한 두 카테고리에서 2% 캐시백(탠저린 저축 계좌에 보상을 예치하면 3개 카테고리에서 캐시백), 기타 구매에서 0.5%
- 해외 거래 수수료 없음: 자주 여행하는 사람들에게 이상적
- 연회비 없음: 예산을 중시하는 사용자에게 경제적인 옵션
이 카드는 캐시백 카테고리를 선택할 수 있는 유연성을 원하는 사람들에게 좋으며, 연회비가 없습니다.
3. CIBC 에어로플랜 비자 학생 카드 (CIBC Aeroplan Visa Card for Students)
- 연회비: $0
- 이자율: 20.99%
혜택:
- 웰컴 보너스: 첫 구매 시 10,000 에어로플랜 포인트 적립
- 보상: 식료품, 주유, 에어 캐나다 구매 시 달러당 1포인트, 기타 구매 시 $1.50당 1포인트 적립
- 학생 친화적: 연회비 없고 관리 가능한 신용 한도 제공
이 카드는 자주 여행하는 학생들에게 이상적이며, 연회비 없이 에어로플랜 포인트를 쉽게 적립할 수 있습니다.
4. 네오 보증 신용카드 (Neo Secured Credit Card)
- 연회비: $0
- 이자율: 19.99% – 29.99%
혜택:
- 보상: 선택된 네오 파트너에서 구매 시 최대 15% 캐시백, 주유 및 식료품에서 1%, 최소 월 0.5% 캐시백 보장
- 신용 점수 필요 없음: 최소 $50 보증금으로 승인 보장, 신용 기록이 없는 사람에게 적합
- 수수료 없음: 월 이용료나 연회비 없음, 추가 혜택을 위한 업그레이드 옵션
이 카드는 신용 기록을 쌓거나 재건하려는 사람들에게 적합하며, 수수료 없이 이용할 수 있습니다.
5. 심플리 파이낸셜 캐시백 비자 카드 (Simplii Financial Cash Back Visa Card)
- 연회비: $0
- 이자율: 구매 시 20.99%, 현금 인출 시 22.99%
혜택:
- 웰컴 보너스: 첫 네 달 동안 레스토랑, 음식 배달 및 바 구매 시 10% 캐시백(최대 $500 사용)
- 보상: 레스토랑, 바, 커피숍 구매 시 4%, 주유, 식료품, 약국 구매 및 정기 결제 시 1.5%, 기타 구매 시 0.5%
- 유연한 캐시백 적립: 12월에 명세서 크레딧으로 캐시백 적립, 최소 기준 없음
이 카드는 외식 및 식료품에 자주 지출하는 사람들에게 이상적이며, 연회비 없이 강력한 캐시백 혜택을 제공합니다.
6. 알비씨 아이온 플러스 비자 카드 (RBC ION+ Visa)
- 연회비: $48
- 이자율: 구매 시 20.99%, 현금 인출 시 22.99%
혜택:
- 웰컴 보너스: 7,000 포인트 적립
- 보상: 식료품, 외식, 음식 배달, 주유, 라이드쉐어, 교통, 스트리밍, 디지털 게임에서 3배 포인트, 기타 구매 시 1배 포인트 적립
- 추가 혜택: 특정 RBC 계좌 보유 시 월 이용료 환불, 모바일 장치 보험, 다양한 할인 및 오퍼
이 카드는 일상적인 소비 카테고리에서 훌륭한 보상을 제공하여 저비용 보상 카드를 찾는 사람들에게 좋은 선택입니다.
왜 아메리칸 익스프레스 코발트가 최고의 선택인가?
카드정보
이 카드는 다른 신용카드와 다르게 연회비가 아니라 월 이용료를 내는 방식이에요. 매달 $12.99씩 내면 일 년에 총 $155.88이 되는데요, 155달러가 적은 돈은 아니지만, 이 카드가 제공하는 혜택을 생각해 보면 충분히 그만한 가치가 있습니다.
포인트 적립
우선 현재 아멕스 코발트는 웰컴 포인트로는 15000 포인트를 주는데요. 한 번에 주는 게 아니라, 1년 동안 매달 750달러 이상 카드를 쓰면 매달 1250 포인트를 적립해 줘요. 그래서 고정 지출만 750달러 이상 있으면 1년에 15000 포인트를 그냥 얻는다고 보시면 되겠습니다.
간단하게 외식 그러서리 부분을 짧게 말씀드리자면, 아멕스 코발트는 위 사진처럼 식비 지출에 대해 5배의 포인트를 적립해 줍니다. 아멕스 포인트의 가치가 100포인트 = $1 이라고 생각하면, 5% 캐시백 혜택이 있는 카드와 같다고 볼 수 있죠. 단순히 외식뿐만 아니라 식료품 비용까지 5배 적립되기 때문에, 식비 비중이 큰 사람에게는 정말 잘 맞는 카드입니다. 이 혜택에는 스타벅스 같은 프랜차이즈 카페와 우버이츠, 도어대시 같은 배달 앱도 포함돼지만 한 가지 큰 단점은 코스트코, 아니면 그외 일부 대형마트에서는 사용할 수 없다는 점이에요. 하지만 의외로 H-Mart에서는 잘 받기때문에 한식품 사실때는 큰문제 없을겁니다!
그 외 혜택 및 보험
- 포괄적인 여행 보험: 응급 의료 보험, 비행 지연 보험, 수하물 보험 등을 포함하여 여행 중에도 안심할 수 있습니다.
- 유연한 포인트 사용: 포인트를 다양한 항공사 및 호텔 로열티 프로그램으로 전환할 수 있어 보상을 활용하는 방법이 다양합니다.
- 독점 오퍼 및 혜택: Amex Offers를 통해 다양한 소매업체에서 할인 및 프로모션을 이용할 수 있으며, Amex Front Of The Line을 통해 이벤트 티켓 및 특별 경험을 조기에 이용할 수 있습니다.
- 쇼핑 보호: 구매 보호 및 연장 보증이 있어 구매한 상품을 손상이나 도난으로부터 보호합니다.
- 호텔 컬렉션 혜택: 특정 호텔에서 객실 업그레이드, 조기 체크인 및 늦은 체크아웃 등의 특별 혜택을 제공하여 여행 경험을 향상시킵니다.
- 모바일 장치 보험: 카드로 구매한 모바일 장치에 대한 보험이 추가 보호를 제공합니다. 아멕스 코발트 카드로 결제한 모바일 기기가 도난, 분실, 파손될 경우 1인당 최대 $1000까지 보상을 받을 수 있다. 구매일로부터 최대 2년 동안 지속.
아메리칸 익스프레스 코발트 카드는 일상적인 소비에서 최대한의 보상을 받고, 포괄적인 여행 및 쇼핑 보호를 누리며, 다양한 독점 혜택과 오퍼를 활용하고 싶은 사람들에게 최상의 선택입니다. 높은 보상률, 유연한 포인트 사용 옵션 및 광범위한 혜택 조합으로 인해 한국 이민자 및 신용카드를 최대한 활용하고자 하는 모든 사람들에게 탁월한 옵션이 될수있습니다.
